Analisi patrimoniale

Qualsiasi scopo ci si prefigga, la via più breve per raggiungerlo è una programmazione di tempi, modi e risorse occorrenti, cioè la pianificazione. Anche in ambito familiare…
Una corretta pianificazione familiare parte quindi dall’analisi della situazione economica e finanziaria della famiglia stessa, dallo ‘stato patrimoniale’ per così dire, nonché dalla ponderazione dei bisogni correnti e di quelli prevedibili e/o preventivati.

Al fine di realizzare un piano finanziario personalizzato occorre analizzare il bilancio economico del cliente, prendendo in considerazione:

• il patrimonio in attivo, il quale include tutti i beni, mobili e immobili, in suo possesso o appartenenti al nucleo famigliare;
• il patrimonio in passivo, dato dai debiti non ancora saldati;
• le entrate derivanti da stipendio, pensione, affitti, diritti d’autore e via dicendo;
• le uscite, comprendenti tanto le spese fisse e necessarie, quanto quelle secondarie e talvolta superflue.

Dopo aver raccolto e analizzato tutti i dati e aver individuato gli obiettivi del cliente sul breve, medio o lungo periodo viene effettuata un’analisi del rischio dopodichè si procederà a formulare dei piani di risparmio, prestito e investimento personalizzati.