Pianificazione finanziaria
La pianificazione finanziaria è l’analisi dei propri bisogni, aspettative e situazione patrimoniale al fine di programmare in modo coerente risparmi, consumi e investimenti.
Nel linguaggio anglosassone, Personal Financial si riferisce all’insieme delle risorse del consumatore e al loro utilizzo per esigenze di:
- Protezione del reddito e della famiglia
- Risparmio
- Investimento
- Indebitamento
- Pianificazione pensionistica
- Trasmissione del patrimonio agli eredi designati
E’ un processo pensato per permettere ai consumatori di raggiungere gli obiettivi finanziari personali e familiari.
Il servizio è fornito da un pianificatore finanziario economico-patrimoniale personale allo scopo di assistere i clienti nella propria Pianificazione finanziaria economica e patrimoniale personale.
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Le fasi del processo di pianificazione
Il processo di Pianificazione è guidato in sequenza da 6 fasi su tutte le aree di esigenza del Cliente:
- Instaurazione e definizione del rapporto;
- Raccolta dati e determinazione degli obiettivi e delle aspettative;
- Analisi e valutazione della situazione finanziaria;
- Sviluppo e presentazione del Piano;
- Applicazione delle proposte della pianificazione;
- Monitoraggio.
Quali sono le informazioni generali da raccogliere legate al ciclo di vita economico?
- il profilo del consumatore, compresa la composizione del nucleo familiare.
- l’età, lo stato di salute e gli altri fattori che influenzano l’aspettativa di vita
- la condizione lavorativa.
- le relazioni.
- la situazione finanziaria.
- le prestazioni pubbliche e private, le assicurazioni e i diritti garantiti da leggi e contratti.
- i bisogni immediati,e gli obiettivi a breve e lungo termine.
Valutazione personalizzata
La storia del Cliente è un momento piacevole di confronto e approfondimento, ed ha l’obiettivo di produrre e fornire, in modo chiaro e logico, una valutazione della situazione che identifichi aree di forza e di vulnerabilità, mettendole a confronto con gli obiettivi, i piani, i vincoli e la valutazione della tolleranza al rischio finanziario profilato.
La stabilizzazione dei flussi finanziari in entrata e in uscita lungo l’intero ciclo di vita è condizione imprescindibile per realizzare una Pianificazione efficace. Il risparmio e la ricchezza finanziaria netta da destinare agli obiettivi di investimento dipendono dalla capacità oggettiva di rischio, ovvero dalla quantificazione delle risorse necessarie per mettere in sicurezza il bilancio familiare.
Il Piano che viene condiviso deve prevedere un elenco di proposte adeguate e utilizzabili. L’elemento distintivo è la coerenza degli strumenti con le esigenze emerse, con la pianificazione globale e con le caratteristiche di prodotto in sé.
Nella fase iniziale della realizzazione della Pianificazione è fondamentale esporre le finalità dell’attività di monitoraggio e i motivi che comportano la necessità della ridefinizione ordinaria periodica, evidenziando le situazioni che richiedono un riallineamento straordinario del Piano, nonché le modalità per apportare i correttivi che consistono nel ripercorre tutte le 6 fasi confermando o modificando i dati.
